今晨，百度公布了2016年Q3财报，百度董事长兼首席执行官李彦宏重点提及了以百度金融为代表的新兴业务，这个从去年12月整合成立到今年已发展近一年的业务，在Q3财报中被定位为“开疆拓土”的角色，具体而言，百度金融在三季度可以说有三大收获——明确金融科技方向，并基于此开放合作并拓展版图，挖掘明星产品，可以说这些收获将对其未来发展起着关键作用。 第一，明确了比较切合百度自身实际情况的战略方向，定位FinTech公司，以技术为驱动发展具体业务，并将自身的技术优势向业界开放。百度金融明确“身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云”的五大金融科技发展方向，同时，正式开放金融云，为合作机构输出全套金融解决方案，打造开放型生态平台。百度金融与FICO、易方达基金、申万宏源证券等多个机构达成合作关系，与合作伙伴共建金融生态。这代表了百度金融发展战略的进一步明确，此前，百度和业界一样，着重通过自身力量搭建金融服务体系，更注重模式与业务自营。百度世界大会之后，开始更注重自身的技术优势，以技术突破场景的限制，推进业务发展，同时也更注重输出技术和数据资源，与合作伙伴搭建生态，发挥各自的优势，做大金融业务。从已有行业现状来看，场景是许多公司切入市场并快速突破的法宝之一，然而随着互联网金融可对接的优质资产越来越少，未来互金业务的增长驱动力可能不再是优质资产所处的场景，而是通过技术来控制资产的风险，为资产进行合理定价。零壹财经最近发布的报告也认为，技术驱动模式有望突破场景限制。预计到2020年，互联网消费金融市场规模将达到4万亿元左右，届时其中的大部分份额会被技术驱动型机构占领。由此可见，百度将定位调整到金融科技公司，并将逐步开放技术能力，可以避开相对不具优势的地方，选择以自己的技术优势作为突破口，可以说是一个很实际、更正确的战略选择。实际上这一方向也是当下互金发展趋势下的顺势而为：有技术能力的公司都在开放。京东金融表示要做开放平台，以数据为核心、技术为基础搭建有效率的平台，和传统金融机构一起分享平台的优势，提高行业的效率，供应链金融产品京保贝2.0版本将核心能力输出给更多金融机构和核心企业，服务于京东外的公司。蚂蚁金服近期也启动“蚂云计划”，通过全面整合蚂蚁金服、阿里巴巴积累十余年的金融科技与服务能力，实现阿里金融云在基础技术、金融核心服务组件和场景连接能力的三大升级，未来服务全球5万家金融机构。 与其他企业相比，百度优势在于在人工智能方面的深入布局。所以百度金融的“身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云”五大金融科技发展方向，都与大数据与人工智能强相关。第二，业务板块不断完善，重点业务继续快速增长，构建内部生态的同时逐渐向外部拓展和开放。在三季度，百金互联网金融资产交易中心（简称“百金交”）在西安正式开业，让百度金融生态布局形成资产端到资金端闭环，也将成为百度发挥技术、生态优势推动普惠金融发展的重要实践。百度理财产品形态不断丰富，定期理财、活期理财、基金理财、企业理财等多元化产品陆续上线，“百度有钱花”也探索并上线了新的垂直领域的分期业务，包括家装和租房等，并推出了现金贷产品，不断完善百度消费金融的多元场景布局。从理财到消费金融，再到资产流转，百度的金融业务布局更加完善，能为用户提供的服务也越来越系统。重点推广的业务如支付也在快速增长。百度钱包激活帐户数持续、快速增长，激活账户数达到9000万，同比增长99%。并且，百度钱包积极推进国际化策略，瞄准境外旅行用户发力海外支付市场，陆续上线签证办理、外币零钱兑换业务，用户在加拿大、意大利、日本和菲律宾等国家和地区可以直接完成外币零钱兑换，成为国内首家提供此类兑换业务的第三方支付工具。支付是互金发展的重要基础设施，百度钱包已经开始走出百度自身的场景，向外部拓展，对于百度金融整体的发展都具有积极意义。第三，挖掘具备发展潜力的明星产品。对于整合成立将一年的百度金融来说，挖掘有影响力和代表性的明星产品是现今在市场上迅速取得突破的方式之一。从Q3记录的成绩来看，百度金融正在消费金融和理财一起切入，逐渐突破、定位核心用户群，这与其6月多位高管履职相关，也正让产品变得更具“星像”。不论是上文提到的信贷还是理财，关键在于对于风险的把控。如果能够通过技术的手段突破传统金融在获客成本、风险控制等方面的掣肘，就能迅速取得突破。百度走的路子是，在百度人工智能技术的驱动下，打通百度内部数据及外部数据，通过数据挖掘和行业的洞察形成用户和企业的特征，进而产生模型，判定用户及企业个人的风险，提升信贷的使用效率，降低获客成本，实现产品差异化。在理财的领域里，根据他自己的资金、风险偏好等情况，把用户的诉求和资产的收益、风险情况对接起来，最终实现个性化的理财需求。如今的互联网理财，智能化的趋势相当明显。通过模型来测算用户的风险偏好以及可接受的风险程度，通过大数据、量化分析等工具对理财产品的特色、走势进行深度分析，依据用户的特点进行个性化智能化的理财产品推荐，智能算法取代场景和渠道，成为理财业务发展的核心。在这一过程中，拥有用户画像技术以及人工智能技术优势的百度有望逐步脱颖而出。除了理财外，百度消费金融能在教育分期信贷这一市场潜力巨大的领域实现领跑，不仅可以帮助百度金融逐步做大交易规模，还可以带来可观的金融交易数据资源，为风控模型提供更多有价值的训练数据，提升风控模型的精准度，从而进一步奠定百度在教育信贷领域的优势地位。总结而言，2016 Q3是百度金融未来发展方向更加明确的关键时期，同时业务不断“开疆扩土”，部分产品已经开始展现出领跑业界的能力。未来几个季度也将是百度金融发展的关键时期，战略执行得如何，业务推广的进度怎样，都是百度金融时刻不能放松的，而其成果也颇值得期待。